信贷政策收紧可能增大 昆明房贷利率最高上浮20%

7月初，有媒体报道称昆明银行普遍不再提供利率折扣优惠，首套房贷款利率也基本恢复至基准利率执行，融360网站监控的房贷利率最新变动情况也显示，目前在昆所有银行房贷业务已无利率优惠，首套房贷款利率标准均为4.90%的基准利率。

而中原地产昆明市场研究中心今日（7月31日）发布的“昆明房贷现状及未来趋势判断报告”则显现，昆明银行现阶段不仅全面收回首套房贷款利率优惠，二套房贷款利率上浮比例相比过去也有所增大，且不排除房贷政策未来存在继续收紧的可能。

据中原地产的监控数据显示，目前15家在昆提供房贷业务银行的首套房贷款利率均按照4.90%的基准利率标准执行，且针对征信评分较低的贷款客户，部分银行的首套房贷款利率还会有5%-20%的不同程度上浮。

其中，中信银行和富滇银行针对征信不好的客户首套房贷款利率上浮比例较高，最高可上浮20%，按照5.88%左右的利率标准执行，其余银行上浮比例为5%-10%。

住宅物业贷款政策情况

二套房贷款利率则基本全面上浮执行，尤其平安银行上浮比例最高，二套房贷款利率上浮20%，其余银行二套房贷款利率上浮比例均为10%。但值得注意的是，农信社及中国银行部分支行针对优质客户的二套房贷款可执行基准利率。

首付方面，所有银行首套房贷款最低首付比例不低于20%，但建设银行、农业银行、招商银行、邮储银行针对购买别墅一类高总价物业及部分信用评分较低的贷款客户，要求首套房贷款最低首付比例不得低于30%。针对二套房贷款，除富滇银行须首付40%以外，其余银行首付均不低于30%。

就目前昆明房贷政策的变化情况，中原地产表示，由于现阶段昆明不限购不限贷的政策环境由于全国其他同类型城市，致使大量外来置业需求出现，但目前昆明住宅仅余6个月去化存量，市场呈现供小于求局面，为规避市场风险，金融机构方面开始对政策进行收紧，而随着昆明房价继续上行，不排除下半年有调整政策收紧的可能出现。

商铺物业贷款政策情况

此外，针对不同类型物业，现阶段昆明银行的信贷政策也有所区别。中原地产数据显示，目前在昆15家银行中，仅有工商银行、邮储银行、富滇银行、农信社、民生银行、浦发银行、中国银行部分支行7家银行接受商业物业贷款申请，且浦发银行和中国银行部分支行只面向临街独立商铺和临街底商两种商铺物业开放贷款业务。而除浦发银行以外，其余14家银行均不提供公寓物业贷款。

贷款利率方面，支持商业物业贷款的银行中，贷款利率均有不同程度上浮，其中工商银行和富滇银行商业物业贷款利率上浮比例较大，最高分别上浮20%和30%，其余银行商业物业贷款利率上浮比例则为10%。

同时，多数银行对于写字楼及车位物业的贷款业务也同样持保守态度，利率上浮比例最高可达30%。

车位物业贷款政策情况

中原地产指出，由于昆明商业、商务物业过度饱和，去化难度较大，加之存在评估价低于实际售价的商业地产价格倒挂现象，致使商业物业贷款办理较为困难，随着商业物业供大于求的供需失衡矛盾加剧，银行将会通过停办商业物业贷款的手段规避市场风险。

尤其值得注意的是，由于多数银行针对各类型物业的贷款总额也多由总行管控，即使客户能攻通过银行申请购房贷款，但贷款审核及放款周期也将不同程度变长。而随着流动性收紧和信贷利率上调，部分房企下半年有可能面临融资困难，加之个人购房贷款成本的提高，开发商的回款压力和现金流压力也将增加。